Raporty bieżące

Raport bieżący nr 23/2009 - Informacja o wstępnych skonsolidowanych wynikach finansowych za II kwartał 2009 roku Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A.

Podstawa Prawna: Zgodnie z § 5 ust. 1 pkt. 25) Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 lutego 2009 roku w sprawie informacji bieżących i okresowych przekazywanych przez emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania za równoważne informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem członkowskim (Dz. U. Nr 33, poz. 259).

Bank Handlowy w Warszawie S.A. przedstawia wstępne skonsolidowane wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Handlowego w Warszawie S.A. („Grupa”) za II kwartał 2009 roku.

Wstępny skonsolidowany zysk netto Grupy w II kwartale 2009 roku wynosi 71,4 mln zł, w porównaniu do 170,1 mln zł w II kwartale 2008 r. Skonsolidowany zysk brutto w II kwartale 2009 roku wynosi 95,2 mln zł w porównaniu do 214,2 mln zł w II kwartale 2008 r.

Poniżej znajduje się analiza tego wyniku.

Podsumowanie

• Marża operacyjna: 274 mln zł (wzrost w porównaniu do II kwartału 2008 o 20% oraz wzrost w porównaniu do I kwartału 2009 o 25%)
• Przychody operacyjne: 626 mln zł (wzrost w porównaniu do II kwartału 2008 o 3% oraz wzrost w porównaniu do I kwartału 2009 o 6%)
• Koszty operacyjne: 352 mln zł (spadek w porównaniu do II kwartału 2008 o 8% oraz spadek w porównaniu do I kwartału 2009 o 6%)
• Wzrost efektywności kosztowej (wskaźnik koszty/dochody): 56% (spadek do II kwartału 2008 o 7 p.p. oraz spadek do I kwartału 2009 o 7 p.p. )
• Współczynnik wypłacalności – 13,5% (wzrost do II kwartału 2008 o 1,9 p.p oraz wzrost do I kwartału 2009 o 2,3 p.p.)
• Wskaźnik kredyty/depozyty – 69% (bez zmian do II kwartału 2008 oraz spadek do I kwartału 2009 o 4 p.p.)

Rachunek zysków i strat

Przychody operacyjne (obejmujące wynik z tytułu odsetek i prowizji, przychody z tytułu dywidend, wynik na handlowych instrumentach finansowych i rewaluacji, wynik na inwestycyjnych dłużnych papierach wartościowych, wynik na inwestycyjnych instrumentach kapitałowych oraz wynik na pozostałych przychodach i kosztach operacyjnych) w II kwartale 2009 roku w porównaniu do II kwartału 2008 wzrosły o 15,5 mln zł (tj. 3%) i wyniosły 625,9 mln zł.

Wynik z tytułu odsetek w II kwartale 2009 roku wyniósł 383,6 mln zł wobec 324,6 mln zł w analogicznym okresie 2008 roku (wzrost o 59,0 mln zł, tj. 18%) i wzrósł przede wszystkim w efekcie wyższych przychodów od dłużnych papierów wartościowych oraz niższych kosztów depozytów sektora niefinansowego.

Wynik z tytułu odsetek

Wynik z tytułu prowizji w II kwartale 2009 roku wyniósł 130,2 mln zł wobec 163,5 mln zł w analogicznym okresie 2008 roku (spadek o 33,3 mln zł, tj. 20%) głównie za sprawą spadku prowizji od sprzedaży produktów inwestycyjnych, od kart płatniczych i kredytowych w Segmencie Bankowości Detalicznej, jak również w obszarze usług powierniczych.

Wynik z tytułu prowizji

Wynik na działalności skarbcowej wyniósł 90,4 mln zł wobec 93,1 mln zł w II kwartale 2008 roku (spadek o 2,7 mln zł), w tym w II kwartale 2009 roku wynik na sprzedaży portfela dłużnych papierów dostępnych do sprzedaży wyniósł 15,4 mln zł.

W porównaniu do II kwartału 2008 roku, w II kwartale 2009 roku Grupa odnotowała spadek kosztów działania i ogólnego zarządu wraz z amortyzacją (o 30,2 mln zł, tj. 8%). W Segmencie Bankowości Korporacyjnej (całkowite koszty wyniosły 156,9 mln zł) spadek kosztów wynika głównie z efektu niższych kosztów pracowniczych i amortyzacji. W Segmencie Bankowości Detalicznej (całkowite koszty wyniosły 194,7 mln zł) niższe koszty związane są z procesami optymalizacyjnymi w zakresie zatrudnienia oraz spadkiem wydatków na cele marketingowe.

Koszty działania banku i koszty ogólnego zarządu oraz amortyzacja

Odpisy netto na utratę wartości aktywów finansowych w wysokości 180,5 mln zł (w tym 67,5 mln zł z tytułu opcji walutowych) zł wzrosły wobec odpisów netto w II kwartale 2008 roku w wysokości 15,9 mln zł, co w ramach Segmentu Bankowości Korporacyjnej (kwota odpisów 48,6 mln zł) przede wszystkim jest efektem zwiększenia odpisów na poniesione, niezidentyfikowane straty (IBNR) w związku z pogorszeniem koniunktury. W Segmencie Bankowości Detalicznej (kwota odpisów 64,4 mln zł) wzrost odpisów spowodowany był zwiększeniem odpisów na poniesione, niezidentyfikowane straty (IBNR), rosnącym portfelem kredytów i kart kredytowych, jak również wzrostem udziału należności obsługiwanych nieterminowo.

Podatek dochodowy za II kwartał 2009 roku wyniósł 23,8 mln zł.

Bilans

Według stanu na dzień 30 czerwca 2009 roku suma bilansowa Grupy wyniosła 41 638,1 mln zł i była o 2% niższa niż na koniec 2008 roku.

Aktywa

Spadek pozycji Kasa, operacje z Bankiem Centralnym (spadek o 2 334,4 mln zł, tj. 66%) wynika z niższego salda na rachunku bieżącym nostro Banku w NBP. Spadek kredytów, pożyczek i innych należności o 6,2% w porównaniu do 31 grudnia 2008 roku wynika głównie ze zmniejszenia się kredytów, pożyczek i innych należności od sektora finansowego. Wyższy poziom aktywów finansowych przeznaczonych do obrotu o 16% oraz dłużnych papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży o 11% w porównaniu do końca 2008 roku, spowodowany jest głównie wzrostem portfela papierów skarbowych.

Pasywa

Główną pozycję finansującą aktywa Grupy stanowią zobowiązania wobec klientów sektora niefinansowego. Wzrost zobowiązań wobec Banku Centralnego o 1 928, 4 mln zł w porównaniu do końca 2008 roku wynika z transakcji sprzedaży papierów wartościowych z przyrzeczeniem odkupu (transakcje repo). Niższy poziom zobowiązań finansowych przeznaczonych do obrotu o 29% w porównaniu do 31 grudnia 2008 roku spowodowany jest głównie spadkiem instrumentów pochodnych.

Bilans

Kredyty, pożyczki i inne należności brutto od sektora niefinansowego na dzień 30.06.2009 roku wyniosły 15 047,7 mln zł i były o 1% niższe niż na koniec 2008 roku.

Kredyty, pożyczki i inne należności brutto od sektora niefinansowego

Kredyty, pożyczki i inne należności netto na dzień 30.06.2009 roku wyniosły 16 492,8 mln zł i były o 6% niższe niż na koniec 2008 roku.

Kredyty, pożyczki i inne należności netto

Depozyty na dzień 30.06.2009 roku wyniosły 26 946,9 mln zł i były o 3% niższe niż na koniec 2008 roku.

Depozyty