Karty Kredytowe

Karta kredytowa jest kartą płatniczą, powiązaną z limitem kredytowym. Płacąc nią, nie płacimy pieniędzmi, które aktualnie posiadamy na koncie, a korzystamy z pieniędzy banku udostępnionych w ramach tego limitu.

Splacajac terminowo i w calosci zadluzenie na rachunku karty wynikajace z transakcji bezgotówkowych, korzystasz z kredytu bez odsetek. Oznacza to, ze zwrócisz bankowi dokladnie tyle, ile wydasz na zakupy w danym okresie rozliczeniowym. Okres bez odsetkowy w Citi Handlowy trwa do 56 dni dla transakcji bezgotówkowych. Okres ten rozpoczyna sie pierwszego dnia cyklu czyli po wystawieniu ostatniego wyciagu i konczy 26 dni po wystawieniu kolejnego wyciagu, data graniczna jest tutaj termin splaty salda zadluzenia wskazany na wyciagu.

Przykład: KKarta z cyklem przypadajacym na 10 dzien kazdego miesiaca. Okres bez odsetkowy to: 30 dni trwania cyklu (tj. od 11 dnia poprzedniego miesiaca do 10 dnia biezacego miesiaca) + 26 dni - termin splaty salda zadluzenia z wyciagu wygenerowanego 10 dnia biezacego miesiaca = 56 dni.

Jest to opcjonalny czas i skraca sie on z kazdym dniem przyblizajacym do daty zakonczenia cyklu, czyli transakcja rozliczona na rachunku karty 11 dnia miesiaca bedzie miala 56 dni okresu odsetkowego - czyli optymalny czas, natomiast transakcja rozliczona juz nastepnego dnia bedzie posiadala okres bez odsetkowy krótszy o jeden dzien.

Schemat naliczania odsetek przedstawia się następująco: Kwota transakcji x oprocentowanie x liczba dni/365 lub 366 (w zależności od faktycznej liczby dni kalendarzowych w roku). Aktualne wartości oprocentowania dostępne są na stronie https://www.citibank.pl/oprocentowanie.html

Rozliczenie kart odbywa sie w cyklach miesiecznych. Dzien cyklu przypisany jest indywidualnie do kazdej karty i oznacza dzien, w którym generowany jest wyciag zawierajacy transakcje zaksiegowane na karcie od dnia nastepujacego po dniu wygenerowania ostatniego wyciagu do dnia konca biezacego cyklu.

Przyklad karty dla której cykl rozliczeniowy przypada na 10 dzien kazdego miesiaca – wyciag wygenerowany 10 marca zawieral bedzie transakcje zaksiegowane na rachunku karty od 11 lutego do 10 marca.

Wyciag generowany jest w godzinach nocnych po zakonczeniu czynnosci ksiegowych. Jesli dzien zakonczenia cyklu przypada na dzien wolny od pracy wówczas wyciag generowany jest ostatniego dnia roboczego przed dniem konca cyklu.

Po otrzymaniu wyciągu, nie musisz spłacać całości zadłużenia, a jedynie kwotę minimalną.

Minimalna kwota do zapłaty – określona na Wyciągu minimalna kwota, jaką Klient jest zobowiązany zapłacić Bankowi najpóźniej w dniu wskazanym na Wyciągu. Minimalna kwota do zapłaty wyliczana jest jako równowartość:

• kwoty miesięcznych rat kapitałowo–odsetkowych Planu spłat ratalnych „Komfort”,
• kwoty odsetek naliczonych za dany okres rozliczeniowy,
• kwoty przekroczenia Limitu kredytu w momencie wystawienia danego Wyciągu,
• zaległych Minimalnych kwot do zapłaty, niespłaconych z poprzednich okresów,
• 2% Salda zadłużenia wskazanego na Wyciągu, pomniejszonego o składowe wymienione powyżej,
• nie mniej niż 30 PLN.

W przypadku spłaty kwoty mniejszej niż saldo zadłużenia, odsetki naliczają się, od dnia dokonania każdej transakcji do dnia jej spłaty.

Korzystając z karty na co dzień, możesz dokonywać bezpłatnych transakcji, które są objęte okresem bez odsetkowym. Są to:

• płatności za towary i usługi w punktach handlowo – usługowych, w Internecie oraz za zamówienia składane telefonicznie lub pisemnie
• płatności zbliżeniowe (z wyjątkiem podejmowania gotówki w bankomatach EuroNet)

Transakcje realizowane Kartami Kredytowymi za granicą są rozliczane w 2 krokach. Prosto i przejrzyście:

• KROK 1: przewalutowanie po kursie Organizacji płatniczej (VISA/MasterCard).
• KROK 2: naliczenie prowizji Banku – 5,8% wartości transakcji dla wszystkich Kart Kredytowych z wyłączeniem Karty Citibank MasterCard World Signia Ultime/Citibank World Elite MasterCard Ultime, dla której nie ma Prowizji.

Niektórzy usługodawcy udostępniają możliwość dokonania transakcji za pośrednictwem DCC Dynamic Currency Conversion. DCC 2% obejmuje transakcje zagraniczne, w przypadku których Klient zamiast dokonać zapłaty w walucie obcej – skorzysta z przewalutowania dokonanego przez usługodawcę/sklep czyli DCC (Dynamic Currency Conversion).

Zastrzeżenia karty można dokonać, logując się do Citibank Online do sekcji Zarządzanie kartami -> wybierz kartę którą chcesz zastrzec -> Zarządzaj -> Zastrzeż kartę.
Nowa karta jest wydawana w ciągu 2 dni roboczych. W przypadku utraty karty za granicą klient może otrzymać w ciągu 2 dni roboczych gotówkę lub kartę zastępczą. Usługa dostarczana jest przez wydawcę karty: Visa lub MasterCard.

Jest to suma środków do wykorzystania z karty kredytowej. Ustalając wysokość limitu kredytowy, bank kieruje się m.in. wysokością twoich dochodów, pozostałymi zobowiązaniami oraz dotychczasową historią kredytową – istotne jest spłacanie innych zobowiązań na czas oraz odpowiednio wysoka kwota, która pozostaje do dyspozycji kredytobiorcy każdego miesiąca, by mógł spłacać swoje zobowiązania bez przeszkód.

W celu bezpłatnej zmiany limitu na karcie kredytowej można zgłosić odpowiednią dyspozycję poprzez: Citibank Online w sekcji Zarządzanie kartami -> Wybierz kartę dla której chcesz zmienić limit i kliknij Zarządzaj -> Przyznany limit kredytowy zmień.

W celu zmniejszenia limitu na karcie kredytowej napisz do nas wiadomość przez Citibank Online. Kwota limitu nie może być mniejsza niż obecne saldo zadłużenia na karcie. Pamiętaj, że w przypadku chęci podniesienia limitu w przyszłości będziemy wymagać dostarczenia aktualnych dokumentów dochodowych.

Tradycyjnie
Z karty kredytowej korzystasz w praktyce tak, jak z każdej innej karty płatniczej – używając jej w terminalach w sklepach, zarówno w tradycyjnych transakcjach jak i transakcjach bezstykowych (eng. contactless)

W Internecie
Kartami kredytowymi możesz też płacić w Internecie oraz zdalnie za pośrednictwem transakcji elektronicznych – w coraz rzadziej spotykanych transakcjach telefonicznych czy korespondencyjnych. Wszystkie karty kredytowe wydawane przez Citi Handlowy wspierają obecnie technologie Google Pay oraz Apple Pay.

Zabezpieczenia fizyczne i elektroniczne
Każdy z typów transakcji można zablokować lub ustawić na nich limity, tak, aby uchronić się przed konsekwencjami np. zgubienia karty. Każda karta kredytowa jest dodatkowo chroniona przed sfałszowaniem.

Powiadomienia o transakcjach
Dla większości kart Citi Handlowy oferuje również bezpłatne powiadomienia SMS o każdej zarejestrowanej transakcji, co pozwala na natychmiastowy kontakt z bankiem i wyjaśnienie sprawy dla zachowania kontroli oraz bezpieczeństwa.

Z „zewnątrz” karta kredytowa nie różni się praktycznie niczym od karty debetowej, jednak jej podstawowa funkcja – czyli brak powiązania z kontem osobistym pozwala na dużo większą elastyczność w dokonywaniu transakcji. Nie chodzi tylko o to, że w czasie, gdy płacisz pieniędzmi banku, możesz obracać własną gotówką. Jednym z przykładów, w których karta kredytowa jest nieoceniona, jest wypożyczenie samochodu. Wypożyczalnie na całym świecie w większości wypadków wymagają kaucji za samochód – w zależności od jego klasy od kilkuset do kilku czy nawet kilkunastu tysięcy złotych. Ta część wypożyczalni, która akceptuje karty debetowe może zgodzić się na zablokowanie takiej sumy na takiej karcie, ale oznacza to, że w czasie blokady oraz przez kilka dni po wydaniu dyspozycji jej zdjęcia nie będziesz mieć dostępu do zablokowanej gotówki na swoim koncie. Szczególnie w trakcie wakacji może być to mało komfortowe.

Karta kredytowa pozwala na elastyczność i w pewnym stopniu uniezależnienie się od aktualnego stanu konta.

Korzyści z posiadania karty kredytowej:

• Rozłożysz każdą płatność powyżej 100 zł na dogodne raty na życzenie, wystarczy tylko kilka kliknięć
• Możesz mieć dostęp do setek, a nawet tysięcy zniżek na całym świecie
• Skorzystasz z ofert przeznaczonych tylko dla posiadaczy kart (jak przedsprzedaż biletów na koncerty)
• Możesz zminimalizować ryzyko utraty bądź zamrożenia pieniędzy przez nieuczciwego sprzedawcę korzystając z funkcji chargeback
• Wejdziesz do saloników lotniczych bez dodatkowych opłat (dotyczy to kart wyższych segmentów)
• Uwiarygodnisz się w wypożyczalni samochodów, hotelu czy wielu innych miejscach na całym świecie
• Będziesz mógł uczestniczyć w programach lojalnościowych jak Mastercard Bezcenne Chwile, czy Citi Specials

Karty kredytowe tradycyjnie są wypukłe „embossowane”, co pozwala na używanie ich w „terminalach” tzw. imprinterach, nazywanych potocznie „żelazkami”, pozwalających na ręczne kopiowanie ich na specjalny papier i na tej podstawie rozliczania należności. Jednak technika ta w szczególnie w Europie staje się powoli ciekawostką, a zdecydowana większość płatności dokonywana jest elektronicznie.

Obecnie, więc, różnica pomiędzy kartą „wypukłą” a „płaską” jest raczej kosmetyczna, a rzeczą, na którą warto zwrócić obecnie większą uwagę jest obsługiwanie przez karty technologii płatności bezstykowej czy Google Pay oraz Apple Pay.

Kartę kredytową spłacasz z dowolnego rachunku – może to być rachunek w banku, w którym masz kartę, może być to przelew z innego banku lub nawet wpłata na poczcie. Pamiętaj jednak, że gdy przekroczysz dzień wskazany przez bank, zostaną naliczone odsetki od całości kwoty, którą wykorzystałeś w ramach swojego limitu.

Jest to najniższa kwota którą należy spłacić w terminie określonym przez bank. Zwykle jest to 5 proc. od całości zadłużenia na karcie kredytowej. Resztę możesz rozłożyć na raty i spłacić w późniejszym terminie, należy jednak pamiętać, że zostanie naliczone od nich zostanie oprocentowanie zgodnie z umową kredytową dla karty kredytowej.

Spłacając terminowo i w całości zadłużenie na rachunku karty wynikające z transakcji bezgotówkowych, korzystasz z kredytu bez odsetek. Oznacza to, ze zwrócisz bankowi dokładnie tyle, ile wydałeś na zakupy w danym okresie rozliczeniowym. Okres bez odsetkowy w Citi Handlowy trwa do 56 dni dla transakcji bezgotówkowych. Okres ten rozpoczyna się pierwszego dnia cyklu, czyli po wystawieniu ostatniego wyciągu i kończy 26 dni po wystawieniu kolejnego wyciągu, data graniczna jest tutaj termin spłaty salda zadłużenia wskazany na wyciągu.

Przykład: Karta z cyklem przypadającym na 10 dzień każdego miesiąca. Okres bez odsetkowy to: 30 dni trwania cyklu (tj. od 11 dnia poprzedniego miesiąca do 10 dnia bieżącego miesiąca) + 26 dni - termin spłaty salda zadłużenia z wyciągu wygenerowanego 10 dnia bieżącego miesiąca = 56 dni.

Jest to opcjonalny czas i skraca się on z każdym dniem przybliżającym do daty zakończenia cyklu, czyli transakcja rozliczona na rachunku karty 11 dnia miesiąca będzie miała 56 dni okresu odsetkowego - czyli optymalny czas, natomiast transakcja rozliczona już następnego dnia będzie posiadała okres bezodsetkowy krótszy o jeden dzien.

Chargeback (z ang. obciążenie zwrotne) jest procedurą inicjowaną przez bank w oparciu o zgłoszenie reklamacyjne klienta. Jako usługa świadczona przez wydawcę karty - czyli bank - stanowi dodatkową możliwość rozwiązania sporu z usługodawcą lub odzyskania środków w przypadkach, w których klient nie ma możliwości bezpośredniego dochodzenia swoich roszczeń wobec akceptanta karty. W ramach chargeback bank występuje do instytucji rozliczającej usługodawcę z żądaniem zwrotu reklamowanej kwoty transakcji, powołując się na informacje oraz dokumenty uzyskane od klienta, świadczące o nieprawidłowości obciążenia.